Shufti تطلق حل مراقبة موثوقية المعاملات (Transaction Trust Monitoring) مزوّداً بـ AI Rule Builder الذي يحوّل سيناريوهات المخاطر المكتوبة بلغة بسيطة إلى قواعد تم التحقق منها واختبارها بأثر رجع…

وكلاء ذكاء اصطناعي خاضعون للحوكمة يتولون تقييم الحالات والتحقيق فيها وإعداد مسودات التقارير، بينما يحتفظ مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) بصلاحية اعتماد كل بلاغ، عبر محرك واحد يربط كل معاملة بهوية تم التحقق منها بيومترياً

لندن, Sept. 22, 2026 (GLOBE NEWSWIRE) --

أعلنت مزوّدShufti، حلول عالمية محلية (Glocal) للتحقق من الهوية وإدارة دورة حياة الامتثال الكاملة، عن إطلاق مراقبة موثوقية المعاملات (Transaction Trust Monitoring - TTM)، وهو محرك FRAML (مكافحة الاحتيال وغسل الأموال) قائم على وكلاء الذكاء الاصطناعي يدير الحالة بدءاً من أول معاملة مشبوهة، مروراً بالتحقيق، وصولاً إلى تقرير جاهز للتقديم إلى الجهة التنظيمية، ضمن سير عمل واحد.

يقيّم TTM كل معاملة استناداً إلى الهوية التي تحققت منهاShufti عند تهيئة العميل (Onboarding). ثم يوجّه التنبيهات عبر عملية تحقيق محكومة بالصلاحيات، وينشئ تقريراً بالتنسيق الذي تطلبه وحدة المعلومات المالية (FIU) ليراجعه مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) ويوافق عليه. ويتكامل الحل مع أنظمة التحقق من هوية العملاء (KYC) وأنظمة إدارة الحالات القائمة بدلاً من استبدالها.

يجمعFRAML ضوابط مكافحة الاحتيال ومكافحة غسل الأموال ضمن تخصص واحد. وفي TTM، تُقيَّم مجموعتا المؤشرات ضمن المسار نفسه، بحيث تُفحص الأنماط التي تمتد عبر كلا المجالين مرة واحدة استناداً إلى سجل عميل واحد.

ما الذي يميّز حل Transaction Trust Monitoring

توحيد التحقق من هوية العملاء (KYC) والتحقق من المعاملات (KYT) ضمن منظومة تقنية واحدة مطوّرة داخلياً: يعمل التحقق من الهوية عند تهيئة العميل والمراقبة المستمرة للمعاملات على منصة واحدة تملكها Shufti وتديرها من طرف إلى طرف، من دون الاعتماد على وحدات تم الاستحواذ عليها أو ربط حلول من أطراف خارجية، بحيث يحمل كل عميل درجة مخاطر واحدة ومسار تدقيق واحداً.

الاستمرارية بين الهوية والمعاملة: تُقيَّم كل معاملة استناداً إلى عميل تم التحقق منه بيومترياً، وتسهم في احتساب درجة المخاطر كلٌّ من آليات الحماية من التزييف العميق والهويات الاصطناعية عند تهيئة العميل، والقياسات الحيوية السلوكية وبصمة الجهاز بعد تسجيل الدخول.

عمق الفحص الذي يستند إليه كل قرار: أكثر من 4,000 قائمة مراقبة وأكثر من 6 ملايين من الأشخاص المعرّضين سياسياً (PEPs)، مع تغطية لقوائم العقوبات الصادرة عن OFAC وOFSI والسياسة الخارجية والأمنية المشتركة للاتحاد الأوروبي (EU CFSP) وDFAT وقائمة الأمم المتحدة الموحدة، ورصد الأخبار السلبية بلغات متعددة مع تحليل سياقي.

أكثر من 1,600 نقطة بيانات لكل معاملة، تُقيَّم في أقل من 500 مللي ثانية: يتم فحص كل معاملة استناداً إلى بيانات الموقع والجهاز والبيانات المصرفية وبيانات العتبات المعتمدة، إلى جانب أكثر من 15 فحصاً لسرعة المعاملات وتكرارها تمتد من دقيقة واحدة إلى 180 يوماً، لإنتاج درجة مخاطر واحدة تتراوح بين صفر و100.

قابلية تفسير قرارات الذكاء الاصطناعي، مع جاهزية للتدقيق في كل خطوة: يحمل كل تنبيه ملخصاً للحالة، وتصنيفاً لمستوى الخطورة، وتقييماً لاحتمالية الإنذار الكاذب، وتوصية بالإجراء التالي.

AI Rule Builder، متاح الآن: يكفي وصف القاعدة بلغة بسيطة، فتتولى Shufti بناءها ومعايرتها وفق القطاع والمتطلبات التنظيمية ومستوى المخاطر المقبول، ثم تختبرها بأثر رجعي على 90 يوماً من البيانات التاريخية لبيان حجم التنبيهات المتوقع، ومستوى الدقة، والقيمة المالية للاحتيال المكتشف.

توجيه التنبيهات بحسب الدرجة وفق ضوابط قائمة على الأدوار: تُحال الحالات ذات الدرجات من 75 فما فوق إلى مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)، ومن 50 إلى 74 إلى التحقيق من المستوى الثاني (L2)، ومن 25 إلى 49 إلى الفرز من المستوى الأول (L1)، مع مستوى خدمة خاص بكل مرحلة. ويمكن وضع المعاملات المرصودة قيد تعليق مؤقت وإحالتها إلى قائمة انتظار المحلل للمراجعة بدلاً من رفضها تلقائياً.

اعتماد مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) لكل بلاغ: يتولى المساعد الذكي لفرز الحالات (AItriageco-pilot) إعداد سرد الحالة وتقديم التوصيات بالإجراءات، ولا يتولى تقديم أي بلاغ من تلقاء نفسه.

ضوابط مدمجة في كل قاعدة وكل تنبيه: أربع وعشرون قاعدة مطلقة (ABSOLUTE) تُطلق التنبيه دائماً ولا يمكن تعطيلها. ويُحفظ كل قرار على مسار تدقيق غير قابل للتعديل لمدة خمس سنوات، فيما تُصنَّف المعاملات التي يتعذّر احتساب درجتها على أنها "غير قابلة للتقييم" (NOT ASSESSABLE).

يمكنكم مشاهدة الفيديو أدناه للاطلاع على طريقة عمل Transaction Trust Monitoring عملياً:
https://www.youtube.com/watch?v=G-beTCoCK54

وإضافة إلى ما سبق، يُقاس السلوك أيضاً مقارنةً بالنمط السلوكي الخاص بكل عميل، عبر خط أساس متجدد لمدة 90 يوماً يشمل 16 بُعداً، في حين تكشف الأجهزة المرتبطة وعناوين IP وتفاصيل الاتصال عن تعدد الحسابات وشبكات تمرير الأموال (Money Mules).

يعمل حالياً أربعة وكلاء للذكاء الاصطناعي عبر دورة الامتثال، وثلاثة وكلاء آخرون قيد التطوير لتغطية التوصية بالقواعد، وجاهزية البيانات، ورصد التغيّرات التنظيمية. ويتيح تكامل MCP لأدوات الذكاء الاصطناعي الخارجية التفاعل مع منظومة المراقبة لدى المؤسسة وإدارتها.

وقالFaryamAsif، الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في Shufti: "تغطي فرق الامتثال المزيد من الولايات القضائية وأحجاماً أكبر من المعاملات دون زيادة متناسبة في عدد الموظفين، وتتمثل الأعمال التي يصعب توسيع نطاقها في المهام التي تأتي بعد صدور التنبيه."

وأضاف: "صممنا TTM بحيث يقيّم الوكلاء مخاطر الاحتيال وغسل الأموال داخل مسار الدفع نفسه، وتكتمل عمليات التحقق قبل التسوية، بحيث تصل الحالة إلى المحلل مجهّزة مسبقاً. وبالنسبة إلى عملائنا، يعني ذلك وقتاً أقل في تجميع الحالة ووقتاً أطول في اتخاذ القرار بشأنها، من دون إضافة أي خطوات أو عوائق أمام العميل."

ويُختتم سير العمل بمرحلة إعداد التقارير. إذ تُنشأ تقارير الأنشطة المشبوهة وتقارير المعاملات المشبوهة بصيغة XML الأصلية المعتمدة لدى الجهة التنظيمية، بما في ذلك FinCEN BSA XML 2.0 لإعداد التقارير في الولايات المتحدة، وgoAML، وهو المخطط المعياري الذي طوّره مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة (UNODC) والمستخدم لدى وحدات المعلومات المالية في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا وآسيا والمحيط الهادئ. ويراجع مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) كل تقرير ويعدّله ويعتمده، ثم تنزّل المؤسسة الملف وتقدّمه من دون تجميع يدوي لملف XML أو إعادة إدخال للبيانات.

ويُسجَّل كل بلاغ، مع إتاحة بيانات الحالة وملاحظات المحللين وشروحات درجة المخاطر للفحص. أما تقارير المعاملات التي تتجاوز العتبات المقررة فتستند إلى التزام تنظيمي لا إلى الاشتباه، لذلك تُجمّع تلقائياً في دفعات يومية وفق جدول زمني محدد للمواعيد النهائية، مع احتفاظ مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال بالإشراف وبإمكانية إيقاف أي دفعة.

يأتي إطلاق TTM ضمن سلسلة Shufti Innovation Drop، التي تتيح نظرة أقرب إلى قدراته عبر عرض حي للمنتج. يمكنكم مشاهدة العرض التوضيحي الكامل لـ TransactionTrustMonitoring هنا.

التوافر

يتوفر TTM الآن للبنوك والمؤسسات المالية، ومقدمي خدمات الدفع، وشركات التحويلات المالية ومؤسسات الخدمات المالية (MSBs)، وشركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية، ومزودي خدمات الأصول الافتراضية، ومشغلي منصات الألعاب والمراهنات الإلكترونية (iGaming)، عبر واجهة RESTful API وحزمة تطوير البرمجيات (SDK)، مع إتاحة بيئة اختبار (Sandbox) ونشر داخل المؤسسة.

ويغطي الرصد تدفقات SWIFT وSEPA، والسجل التراكمي لنشاط اللاعبين، والمراقبة على مستوى مسارات التحويل والوكلاء، إضافة إلى فحص المحافظ الرقمية، واحتساب مخاطر المعاملات على السلسلة (on-chain)، ودعم قاعدة السفر (TravelRule) على المحرك نفسه المستخدم لمعاملات العملات التقليدية، عبر 240 دولة وإقليماً.

ويمكن تهيئة برمجية مراقبة المعاملات (TransactionMonitoringSoftware) كحل مستقل أو كجزء من دورة الامتثال الكاملة من Shufti، بدءاً من تهيئة العميل وصولاً إلى المراقبة المستمرة للمعاملات.

كما نشرت دليلShufti مراقبة المعاملات المتوائمة مع المخاطر (AGuidetoRisk-AlignedTransactionMonitoring) ، الذي يستعرض متطلبات مجموعة العمل المالي (FATF) للمراقبة، والمبادئ الخمسة التي أوصت بها هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA) لاختيار النظام، والتطورات في الإطار التنظيمي بموجب اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624 اعتباراً من يوليو 2027.

اقرؤوا الدليل لمعرفة كيفية تطبيق مراقبة المعاملات المتوائمة مع المخاطر عملياً. أو تواصلوا مع فريق Shufti لطلب عرض توضيحي.

لمحة عن Shufti

Shufti هي منصة عالمية محلية (Glocal) لإدارة دورة الامتثال الكاملة، تدير الامتثال من تسجيل العميل وتهيئته، مروراً بالمصادقة والمراقبة، وصولاً إلى المعالجة التصحيحية. وهي أول مزوّد في أوروبا يحقق التوافق مع المستوى الثالث من معيار iBeta للكشف عن هجمات الانتحال (Presentation Attack Detection)، وتحمل اعتمادات PCI DSS وSOC 2 Type II وISO 27001:2022. وتتصدر تصنيفات G2 في فئتي التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال، مع أكثر من 40 شارة عبر أسواق عالمية وإقليمية.

تابعوا Shufti علىLinkedIn وYouTube للاطلاع على آخر الأخبار والتحديثات.

جهة الاتصال الإعلامية

Aroosa Virk

 مديرة العلامة التجارية والاتصالات

partnership@shuftipro.com